Résumé

L’inclusion financière représente un prérequis au développement économique et social et occupe une place déterminante dans la théorie de la finance socialement responsable. Elle concerne aussi bien les pays développés que les pays en voie de développement. Dans le contexte particulier de la Tunisie, la problématique de l’inclusion financière s’inscrit dans une double perspective méditerranéenne et nationale ; d’une part la Tunisie, liée à l’Union pour la Méditerranée, devrait oeuvrer pour la réussite de ces accords entre autres à travers une démarche inclusive visant à rapprocher le niveau de financiarisation de sa population aux seuils des pays européens. D’autre part, l’équité financière constitue une condition favorable à une meilleure cohésion sociale nationale. D’où l’intérêt de ce papier qui a pour objet de dresser un état des lieux de l’inclusion financière en Tunisie comparativement à 16 autres pays méditerranéens en termes d’accès aux réseaux bancaires et grâce à l’étude des caractéristiques des populations exclues. L’analyse comparative met en relief des niveaux d’inclusion dispersés autour de la Méditerranée : un grand nombre des pays européens affiche des niveaux très satisfaisants appuyés par de nombreuses démarches inclusives ; cependant, les pays la rive Sud se caractérisent par des insuffisances d’accès à l’infrastructure et aux produits financiers. L’exclusion financière touche principalement les femmes, les faibles revenus, les moins instruits et le milieu rural, surtout dans les pays à revenu moyen. En ce qui concerne la Tunisie, outre le niveau insuffisant d’inclusion financière, elle ses caractérise par des disparités régionales en matière d’accès géographique à la finance et des conditions de vie des ménages conformément aux résultats d’une analyse en composantes principales. Les villes côtières bénéficient d’un meilleur accès et d’un mode de vie plus confortable au détriment des villes de l’intérieur.